关键字：开发 产品 销售 公司 创新 市场 险种 条款 财产保险
内 容 摘 要
本文立面对日趋激烈的市场竞争和国际化发展的大趋势，以及保险要求的多样化，保险公司要树立起自身的竞争优势，除了有良好的服务、先进的管理技术以及高素质的员工队伍外，最重要的一个方面就是保险产品创新。足于现实，首先对我国的保险产品创新的现状以及原因进行了细致的分析，然后对我国保险产品创新应该努力的方向及方法提出了建议，最后分析了保险产品创新的发展趋势，以对我国的保险产品创新提供借鉴。
论财产保险的产品创新
随着我国改革开放的进一步深化以及加入WTO，无论从微观企业层面的环境变化，还是宏观经济及制度环境的变化，都为财产保险的长远发展提供了广阔的空间，也同时对财产保险业务开展的各个方面提出了更高的要求。产品是保险业发展的基本要素，财产保险服务于经济社会发展和人民生活，体现在最终产品上。产品创新对于整个行业来讲，是可持续发展的动力所在。随着财产保险市场的逐步开放，国内财产保险主体增多，与此同时，国内几家大型国有财产保险公司相继改制上市，国内市场主体日趋完善，市场竞争日益激烈。由于国内各财产保险公司在产品、营销方式、服务等方面差别并不明显，因此，竞争的主要手段仍然停留在简单的价格竞争阶段，这种初级形式的竞争不利于国内财产保险公司的长远发展。为提高国内财产保险公司在开放市场环境下的竞争力，国内各财产保险公司必须尽快提高其在产品方面的创新能力，通过不断创新，提升企业自身核心竞争力。因此，产品创新将成为市场竞争的主要手段之一。
一、我国财产保险产品创新的现状以及原因分析
长期以来，由于国内财产保险市场环境不成熟，缺乏有效的竞争机制，产品创新机制不健全等多方面的原因，导致国内财产保险公司产品创新能力普遍不高。目前我国财产保险行业产品创新主要表现在以下不足：
1、产品创新的基础薄弱
现阶段，一方面是缺乏足够的人才基础；长期以来，我国大多数财产保险公司由
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